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信用卡又被风控降额 银行是怎么知道你在套现的

2017-11-20 15:33 爱卡说

  信用卡又被风控降额 银行是怎么知道你在套现的

  据小编了解,根据《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,“违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。”“持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。”

  在现实中,还是有不少人铤而走险。其实,银行也不傻,银行有自己的风险识别系统,可以很轻易地识别出套现行为。以下几种刷卡方式很容易被认定为信用卡套现,包括但不限于:

  1、反复在同一家商户刷卡

  在短时间内,反复在同一家商户刷卡消费数笔,甚至数十笔,有违一般的交易习惯,会被认为是在进行信用卡套现。

  2、大额还款大额刷出

  每次临近到期还款日才还款,且偿还金额较大;还款后又立刻将透支额度刷出来,很明显,就是在套现了。

  3、刷卡金额异常

  总是刷出较大金额,且金额通常为整数或者接近整数,如5000、10000、9999等等,很容易被认为是在套现。

  4、在不正常的时间点刷卡交易

  一般商户都有自己的营业时间,如果持卡人在不正常的时间点刷卡交易,比如在凌晨或者半夜刷卡,且对应的商户非娱乐、餐饮等类型的商户,就很容易被认为是在套现。

  5、常用他人的账号“代还款”
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